קצבה חודשית מול היוון
מה עדיף בפרישה — קצבה חודשית או היוון לסכום חד-פעמי?
בפרישה אפשר לקבל את החיסכון הפנסיוני כקצבה חודשית קבועה, או להוון חלק ממנו לסכום חד-פעמי. לכל מסלול השלכות שונות על התזרים והמס.
| היבט | קצבה חודשית | היוון (סכום חד-פעמי) |
|---|---|---|
| אופי התשלום | הכנסה קבועה למשך כל החיים | סכום גדול זמין מיידית |
| ביטחון לטווח ארוך | מוגן מפני "לגמור את הכסף" | האחריות לניהול הסכום עליכם |
| השפעה על הקצבה | נשמרת במלואה | הקצבה החודשית העתידית קטנה בהתאם |
| מיסוי | פטור אפשרי על חלק מהקצבה (קיבוע זכויות) | השלכות מס שתלויות במסלול ובקיבוע הזכויות |
| הפיכות | הבחירה מתמשכת | החלטה בלתי הפיכה ברובה |
השורה התחתונה
אין תשובה אחת נכונה — זה תלוי בצרכים, בבריאות ובמקורות הכנסה נוספים. בגלל השלכות המס וחוסר ההפיכות, שווה ייעוץ פנסיוני אובייקטיבי לפני ההחלטה.
הצ׳קליסטים הרלוונטיים
ההשוואה כללית ואינה מהווה ייעוץ משפטי, רפואי או פיננסי. נהלים וסכומים משתנים — לאימות מול הגורם הרשמי לפני קבלת החלטה.