צ'קליסט עזיבת מקום עבודה: פנסיה ופיצויים
3 משימות קריטיות · 8 משימות בסך הכול · עודכן
בקצרה
עוזבים מקום עבודה — לקראת פרישה או למעבר לתפקיד אחר? ההחלטות לגבי כספי הפיצויים, רצף הזכויות וניוד הקרנות יכולות לשנות עשרות אלפי שקלים בפנסיה העתידית ובמס שתשלמו. הצ'קליסט הזה עוזר לא לפעול בפזיזות ולשמור על הזכויות שצברתם.
איך משתמשים בצ׳קליסט הזה
סמנו כל משימה שהשלמתם. ההתקדמות נשמרת אוטומטית במכשיר שלכם. משימות עם הן קריטיות ומומלץ לטפל בהן קודם.
המשימות
טופס 161 מדווח על סיום ההעסקה ועל כספי הפיצויים. בלעדיו אי אפשר לבצע תיאום מס נכון או להחליט על רצף זכויות. לוודא גם מכתב שחרור לקרנות.
רשות המסיםמשיכת פיצויים במזומן פוגעת בחיסכון הפנסיוני, לרוב חייבת במס, ומקטינה את הפטור העתידי על הקצבה. כדאי לשקול להשאיר את הכסף בקרן.
רצף פיצויים מעביר את הפיצויים למעסיק הבא, ורצף קצבה משאיר אותם לצבירת פנסיה עתידית ופטורה ממס בתנאים. לכל מסלול השלכות מס שונות.
אם בכל זאת מושכים חלק מהפיצויים, תיאום מס מול פקיד השומה יכול להקטין משמעותית את המס. אפשר לפרוס את המס על מספר שנים.
לבדוק את דמי הניהול ואת הכיסויים הביטוחיים בקרן הקיימת מול חלופות. ניוד עלול לפגוע בתנאים ותיקים — כדאי להתייעץ לפני שמעבירים.
עזיבת עבודה עלולה לעצור את ההפקדות ולפגוע בכיסוי לאובדן כושר עבודה ולשארים. אפשר לבקש "הסדר ריסק" זמני כדי לא לאבד כיסוי.
מי שאינו פורש סופית אלא מחפש עבודה עשוי להיות זכאי לדמי אבטלה מביטוח לאומי. יש להירשם בשירות התעסוקה.
שירות התעסוקהלעדכן כתובת ופרטי קשר בקרנות, ולוודא שהמוטבים בקרן הפנסיה ובביטוח החיים מעודכנים למצב הנוכחי.
אל תשכח/י
- לא למשוך פיצויים במזומן לפני שבדקתם את הפגיעה בפנסיה ובפטור העתידי
- לדרוש טופס 161 מהמעסיק — בלעדיו אי אפשר לבצע תיאום מס נכון
- לשמור על רצף כיסוי ביטוחי בקרן כדי לא לאבד הגנה לאובדן כושר עבודה ולשארים
- להתייעץ לפני ניוד קרן — ניוד עלול לפגוע בתנאים ותיקים
זכויות ומה יכול להיות שמגיע לך
- זכות לקבל טופס 161 וגמר חשבון מהמעסיק בסיום ההעסקה
- אפשרות לרצף פיצויים או רצף קצבה שדוחה או מבטל את המס בתנאים
- זכות לבצע תיאום מס ולפרוס את המס על הפיצויים על פני מספר שנים
- זכאות אפשרית לדמי אבטלה מביטוח לאומי למי שאינו פורש סופית ועומד בתנאים
* המידע הוא כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ משפטי. מומלץ לבדוק מול גורם מוסמך.
טפסים וקישורים רשמיים
צ׳קליסטים קשורים
כלי חישוב שיעזרו לכם
מונחים שכדאי להכיר
- טופס 161
- הטופס שבו המעסיק מדווח על סיום העסקה או פרישה ועל כספי הפיצויים. הוא הבסיס לתיאום המס על הפיצויים ולהחלטה על רצף זכויות, ובלעדיו קשה למצות את הזכויות הכספיות.
- רצף פיצויים
- מסלול שבו כספי הפיצויים אינם נמשכים בסיום העבודה אלא ממשיכים אצל המעסיק הבא. הוא דוחה את אירוע המס ושומר על רצף הזכויות.
- רצף קצבה
- מסלול שבו כספי הפיצויים נשארים בקרן ומיועדים להפוך לקצבה בעתיד. בתנאים מסוימים הוא מקנה פטור ממס על אותם כספים.
- הסדר ריסק
- הסדר זמני בקרן הפנסיה שמאפשר לשמר את הכיסוי הביטוחי (אובדן כושר עבודה ושארים) גם כשההפקדות נפסקות, למשל בעת עזיבת עבודה או תקופת אבטלה.
מה ההבדל בין...
שאלות נפוצות
המידע כללי ואינו ייעוץ משפטי, רפואי או פיננסי. נהלים וסכומים משתנים — לאימות מול הגורם הרשמי.
דיווח על מידע לא מדויק